定期理财(在银行是存定期还是买理财好?)

前两天家里亲戚去银行倒存20万元定期存款,银行工作人员给他推荐了一款理财产品,说:反正你的钱不用,这款理财产品收益挺高,而且非常适合你们年龄较大的人。

亲戚不知道该买还是不买,打电话过来咨询。

这个问题应该很多人都遇到过,我给亲戚的建议如下:

首先弄明白银行推销给你的理财产品是什么?

亲戚说:银行工作人员说是什么寿险分红理财产品,定期五年,年化收益6.5%,还附带什么疾病意外险之类的。

银行卖的理财产品有两类,一类是银行自己开发设计并销售的资金投资和管理计划,简称银行理财产品,这类一般分为保本和不保本的理财产品,按以往的市场经验,基本收益都能达到预期,不保本的概率相当低。另一类是银行代理其他机构销售的理财产品,银行赚取手续费收入。亲戚说的一听名字就是银行代保险公司销售的理财产品,这类产品期限都很长,期限内提前要取的话,大概率本金会有损失,为什么呢?保险大家都买过,比较类似吧。因为佣金比较高,银行工作人员也乐于推荐此类。

其次,这款理财产品是否适合你?

大家都知道,定期存款可以随时支取,提前支取的话利息少一些,本金不会损失。而大多数的定期理财产品都不能提前支取。

所以,你的资金会闲置多久就很重要了,如果亲戚这二十万确实可以五年以上不用,那这款理财产品是可以考虑的。亲戚说,这也说不定,短期内肯定不用,但一两年以上就不好说了,估计会用。

那么银行推荐的这款理财产品明显是不适合亲戚的。

于是我就建议亲戚:你要么还是选择国有大银行自己的定期理财产品吧,期限比较灵活,半年、一年、一年半、两年的都有,收益都比定期高。

我把某银行目前定期存款的收益及在售的理财产品收益给亲戚分析了一下:

一年期定期利率为1.75%,20万每年的收益为3500元;

该银行在售的360天理财产品有三款,如下:

定期理财(在银行是存定期还是买理财好?)
定期理财(在银行是存定期还是买理财好?)

 

按中间收益率3.9%计算,20万每年的收益为7800元。

理财产品收益高是显而易见的,较定期唯一的弊端就是不能提前支取,不过理财产品都能办理质押贷款,而且目前各行线上质押贷款相当便利,完全可以解决急需用钱的燃眉之急。

亲戚又问:那我还有一部分钱是短期要用的,但不确定是十天半个月,还是一个月两个月的,是不是也有合适的理财产品?

看下图,这是该行的活期理财产品:

定期理财(在银行是存定期还是买理财好?)
定期理财(在银行是存定期还是买理财好?)

 

是不是比活期(利率0.3%)要好呢?

但是要记住,活期理财产品只在股市开放时间可以赎回,若节假日要用钱,记得节假日前一天的下午三点之前赎回。

当然,有朋友会说,不是还有基金股票呀之类的,是的,这个属于风险较高的产品,本次不讨论。

年龄段偏大的人,风险承受能力较低,银行理财产品相对合适一些,而且选择国有大行,相对安全可靠,大家说呢?

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